Hypotheek opgeëist door uw bank (Wwft)? Zo voorkomt u verkoop van uw woning
Mag een bank uw hypotheek direct opeisen?
Nee, niet automatisch. De Wwft verplicht banken om een relatie te beëindigen als u niet meewerkt aan onderzoek, maar dat betekent niet dat een hypotheek direct mag worden opgeëist. Daarvoor gelden aanvullende eisen, waaronder de zorgplicht van de bank.
In onze praktijk zien wij dat banken regelmatig onjuiste aannames doen op basis van onvolledige of verkeerd geïnterpreteerde financiële gegevens. Dat kan leiden tot ingrijpende maatregelen, zoals het opeisen van een hypotheek, terwijl daar juridisch geen goede grondslag voor bestaat.
Steeds meer particulieren en ondernemers krijgen te maken met een schok: hun bank zegt niet alleen de betaalrekening op, maar ook de woninghypotheek. Dit kan verstrekkende gevolgen hebben — uw huis kan worden geveild en u krijgt een negatieve BKR-registratie die het oversluiten onmogelijk maakt. Maar mag een bank uw rekening zomaar opzeggen? En wat kan u daar tegen doen? De meest geëigende weg is een kort geding.
Hypotheek opgeëist door uw bank (Wwft)? Zo voorkomt u verkoop van uw woning. Een recente uitspraak van de Rechtbank Midden-Nederland van 5 november 2025 maakt duidelijk: nee, niet zomaar.
Let op: als uw bank de hypotheek opeist, kan uw woning op korte termijn worden verkocht. Wacht niet te lang.
Neem direct contact op — in dit soort zaken is snelheid cruciaal.
Wat speelde er? De ASN Bank-zaak (Rb. Midden-Nederland 5 november 2025)
Een particulier had al jaren een bankrelatie bij ASN Bank (handelend onder de naam SNS Bank): een privérekening, een zakelijke ZZP-rekening én een woninghypotheek. In de periode van februari 2024 tot december 2024 vroeg ASN Bank hem meermaals om informatie in het kader van een klantonderzoek (Wwft). De vragen hadden betrekking op:
- Drie overboekingen van de privérekening naar een Turkse bankrekening (totaal € 13.500)
- Vijf overboekingen van de zakelijke rekening naar een Turkse bankrekening (totaal € 74.800)
- Zes contante opnames van de zakelijke rekening (totaal € 9.300)
Volgens ASN Bank gaf de klant onvoldoende antwoord. Op 26 april 2025 zegde de bank de gehele klantrelatie op — inclusief de woninghypotheek. Vervolgens eiste ASN Bank op 19 mei 2025 de volledige resterende hypotheekschuld van € 214.000 ineens op, gaf de klant slechts 7 dagen de tijd om te betalen, en liet tegelijkertijd een negatieve BKR-registratie (code 2) opnemen. De woning zou worden geveild als niet betaald werd.
De klant stapte naar aanleiding van klantonderzoek door de bank naar de rechter.
Het oordeel van de rechter: opzegging onaanvaardbaar
De voorzieningenrechter wees alle vorderingen van de klant toe:
- De bank mag de woning niet veilen
- De bank moet meewerken aan oversluiting van de hypotheek
- De BKR-registratie moet worden verwijderd
- De bank mag geen extra kosten in rekening brengen
Mag een bank uw hypotheek direct opeisen?
De rechtbank erkende dat ASN Bank op grond van artikel 5 lid 3 Wwft in beginsel verplicht is de klantrelatie te beëindigen als een klant onvoldoende meewerkt aan het klantonderzoek. Maar, zo oordeelde de rechter, ook als die beëindigingsplicht bestaat, moet de bank bij de wijze van opzegging haar zorgplicht (art. 2 lid 1 ABV) naleven. De Wwft schrijft namelijk niets voor over de opzegtermijn of de wijze van opzegging — dat wordt ingevuld door de zorgplicht.
De bank had in dit geval die zorgplicht ernstig geschonden, omdat:
- De klant nooit was gewaarschuwd dat zijn woning op het spel stond. Pas in de opzeggingsbrief van 16 april 2025 — op het moment dat er geen herstelkans meer was — vernam hij dat ook zijn hypotheek zou worden opgezegd.
- De opzegtermijn van 7 dagen was volstrekt onredelijk kort. Vergelijk dit met de ruim 7 weken die wél werd gegund voor het opzeggen van de zakelijke betaalrekening.
- De bankrekeningen waren geblokkeerd, zodat de klant niet bij zijn eigen geld kon.
- De negatieve BKR-registratie werd gelijktijdig met de opzegging aangemeld, waardoor oversluiting naar een andere hypotheekverstrekker feitelijk onmogelijk werd.
Daarbij overwoog de rechtbank uitdrukkelijk dat het klantonderzoek geen verband hield met de woninghypotheek zelf. Er waren geen vragen gesteld over de herkomst van het geld waarmee de hypotheek werd betaald. De klant was een ZZP’er met overwegend overheidsopdrachten.
“ASN Bank had [eiser] een redelijke termijn moeten geven vóórdat zij tot opzegging en opeising van de woninghypotheek had mogen overgaan, en gedurende die termijn de BKR-registratie achterwege moeten laten.”
Het juridische kader: wat mag een bank wel en niet?
- Opzeggingsbevoegdheid: artikel 35 ABV
Op grond van artikel 35 van de Algemene Bankvoorwaarden (ABV) heeft een bank in beginsel het recht de bankrelatie op te zeggen — ook zonder dat de klant in verzuim is. Maar die bevoegdheid is niet onbegrensd.
- De Wwft-beëindigingsplicht: artikel 5 lid 3
Op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) is een bank verplicht de relatie te beëindigen als zij het klantonderzoek niet kan afronden. Belangrijk nuance: er bestaat geen beëindigingsplicht als de klant wél meewerkt maar de uitkomst de bank niet bevalt. In dat geval mag de bank aanvullende vragen stellen of andere maatregelen nemen — maar niet automatisch opzeggen.
- De toets: artikel 6:248 lid 2 BW (redelijkheid en billijkheid)
De centrale maatstaf bij elke bankopzegging is of de opzegging naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar is. Dit volgt uit vaste rechtspraak, al bevestigd door de Hoge Raad in het arrest van 10 oktober 2014 (ECLI:NL:HR:2014:2929). De bank moet een belangenafweging maken: het belang van de bank bij beëindiging van de relatie versus het belang van de klant bij voortzetting.
- Bijzondere positie: recht op toegang tot het betalingsverkeer
De Hoge Raad oordeelde op 5 november 2021 (ECLI:NL:HR:2021:1652) dat banken vanwege hun maatschappelijke positie ook ten aanzien van niet-consumenten de verplichting kunnen hebben een betaalrekening aan te bieden. Zonder bankrekening is deelname aan het maatschappelijk verkeer vrijwel onmogelijk.
Wanneer is een bankopzegging onrechtmatig?
Op basis van de rechtspraak zijn dit de belangrijkste criteria:
- Geen of onvoldoende zwaarwegende reden voor de opzegging
- Geen of te korte opzegtermijn — de klant moet tijd krijgen om een andere bank te vinden of de financiering over te sluiten
- Geen waarschuwing vooraf dat de relatie zou worden beëindigd
- Disproportionele schade aan de klant, terwijl de bank geen of beperkt risico loopt
- BKR-registratie die oversluiting onmogelijk maakt zonder goede reden
- Onvoldoende onderscheid tussen verschillende onderdelen van de bankrelatie (bijv. zakelijke rekening versus woninghypotheek)
- Schending van de Wwft beëindigingsplicht verkeerd toegepast: de klant werkte wél mee maar de uitkomst beviel de bank niet
Wat moet u doen als uw bank de relatie opzegt?
Handelt u snel en gestructureerd:
- Verzamel alle correspondentie met de bank over het klantonderzoek
- Documenteer wat u heeft aangeleverd aan informatie en stukken
- Controleer de opzegtermijn — is die redelijk gezien uw situatie?
- Check de BKR-registratie — is die terecht aangemeld?
- Ga niet akkoord met de opzegging zonder juridisch advies
- Handel snel: bij een dreigend huisveiling of blokkering van rekeningen is een kort geding nodig
Kunt u dit stoppen met een kort geding?
Ja, in veel gevallen kan een kort geding voorkomen dat uw woning wordt verkocht. De rechter beoordeelt dan of de bank de hypotheek wel mocht opeisen en of uw belangen voldoende zijn meegewogen.
In onze praktijk zien wij regelmatig dat banken te snel handelen of onvoldoende rekening houden met de gevolgen voor de klant. Opzegging van bankrekening kan in kort geding worden tegengehouden.
Kort geding: vaak de enige manier om uw woning te behouden
In veel gevallen is een kort geding de snelste en meest effectieve manier om te voorkomen dat uw woning wordt verkocht.
De rechter beoordeelt dan:
– of de bank de hypotheek wel mocht opeisen
– of de zorgplicht is nageleefd
– of de gevolgen voor u voldoende zijn meegewogen
Jasper Hagers: gespecialiseerd in bankopzeggingen
Bij Fennek Advocaten staan wij zowel particulieren als ondernemers bij die geconfronteerd worden met een opzegging door hun bank. Of het nu gaat om een betaalrekening, een kredietfaciliteit of een woninghypotheek — wij kennen het recht en de rechtspraak.
Wij procederen in kort geding als dat nodig is en adviseren u over uw rechtspositie voordat u stappen onderneemt.
Neem contact op met Jasper Hagers
Veelgestelde vragen
Kan een bank mijn hypotheek zomaar opeisen?
Nee, daar gelden strikte voorwaarden voor. De bank moet rekening houden met haar zorgplicht.
Hoe snel kan mijn woning worden verkocht?
Dat kan snel gaan, vooral als de bank overgaat tot executieverkoop.
Wat kan ik doen als mijn hypotheek wordt opgeëist?
Neem direct juridisch advies en overweeg een kort geding.
Heeft de Wwft altijd voorrang?
Nee, de Wwft verplicht tot onderzoek, maar rechtvaardigt niet automatisch het opeisen van een lening.
