Bank zegt uw rekening op? Dit zijn uw rechten als ondernemer

Uw bank stuurt u een brief: de bankrelatie wordt beëindigd. Geen rekening meer, geen betalingsverkeer, geen toegang tot uw geld. Voor veel ondernemers voelt dit als een donderslag bij heldere hemel — en het kan uw bedrijf direct in gevaar brengen. Maar weet dit: een bank mag niet zomaar opzeggen. U hebt rechten Als gespecialiseerde advocaat Wwft heb ik talloze ondernemers geholpen die hiertegen aan liepen.
Bank zegt uw rekening op? Dit zijn uw rechten als ondernemer

Waarom zegt een bank de relatie op?

Banken zijn wettelijk verplicht om onderzoek te doen naar hun klanten. Dit staat de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Dat onderzoek heet cliëntenonderzoek — en bij klanten met een verhoogd risicoprofiel geldt zelfs een verscherpt cliëntenonderzoek. Vaak heeft de opzegging herkomst geld te maken of wegens vermoedens van witwassen.

Kan of wil de bank dat onderzoek niet afronden — bijvoorbeeld omdat u vragen niet (volledig) beantwoordt, of omdat uw branche als risicovol wordt aangemerkt — dan stelt de bank zich op het standpunt dat zij de relatie moet beëindigen op grond van artikel 5 lid 3 Wwft.

Veelvoorkomende redenen die banken aanvoeren:

• U bent actief in een branche met een hoog witwasrisico (crypto, telecom, horeca, wiet, coffeeshop, vastgoed, geldwissels)
• De bank kan de herkomst van geldstromen niet verifiëren
• U heeft onvoldoende gereageerd op vragen van de compliance-afdeling
• Er is negatieve publiciteit rondom uw naam of bedrijf
• Uw UBO-structuur is volgens de bank onduidelijk

Klinkt dit herkenbaar? Dan bent u niet alleen. Als advocaat bij Fennek heb ik, Jasper Hagers, inmiddels talloze ondernemers bijgestaan die plotseling met een opzegging van hun bankrelatie werden geconfronteerd. Soms leidde die opzegging van bankrekening tot een kort geding.

Mag de bank zomaar opzeggen?

Veel ondernemers denken dat ze machteloos staan zodra de bank zich beroept op de Wwft. Dat is een misverstand.

Banken hebben namelijk ook een zorgplicht tegenover hun klanten. Die zorgplicht brengt mee dat een bank bij de opzegging van een bankrelatie rekening moet houden met uw belangen als ondernemer. Een opzegging kan worden getoetst aan de beperkende werking van de redelijkheid en billijkheid (artikel 6:248 lid 2 BW).

Concreet betekent dit: zelfs als de bank een wettelijke grondslag heeft voor opzegging, moet zij een zorgvuldige belangenafweging maken voordat zij de rekening daadwerkelijk sluit.

In een recente, richtinggevende uitspraak heeft het Hof Arnhem-Leeuwarden geoordeeld dat een bank — ook bij een verplichte opzegging op grond van de Wwft — altijd een belangenafweging moet maken.

De zaak: Suntel Telecom vs. SNS Bank

Suntel Telecom B.V. handelde in prepaidkaarten, een branche die door banken als risicovol wordt beschouwd. SNS Bank stelde al jaren intensief vragen. In 2021 escaleerde de situatie: de bestuurder van Suntel werd in een krantenartikel in verband gebracht met een phishingbende. Hij werd uiteindelijk vrijgesproken, maar de bank vond de gegeven toelichting onvoldoende en zegde de bankrelatie op.

Suntel stapte naar de rechter.

Wat oordeelde het hof?

Het Hof Arnhem-Leeuwarden koos bewust voor een andere lijn dan het Hof Amsterdam, dat eerder had geoordeeld dat een bank bij een wettelijk verplichte opzegging géén afzonderlijke belangenafweging hoeft te maken.

Het Hof Arnhem-Leeuwarden stelt: ook bij een Wwft-opzegging moet de bank de belangen van de klant meewegen. De wettelijke verplichting legt weliswaar groot gewicht in de schaal, maar sluit een toetsing aan redelijkheid en billijkheid niet uit.

In het geval van Suntel viel de afweging uiteindelijk in het nadeel van de ondernemer uit — onder meer omdat Suntel onvoldoende had meegewerkt én nog een rekening bij een andere bank had. Maar het principe is helder: de bank moet altijd een zorgvuldige afweging maken en die afweging moet deugdelijk zijn.

Wat kunt u doen als uw bank de relatie opzegt?

Onderneem direct actie. Hoe eerder u juridische hulp inschakelt, hoe groter de kans op een succesvolle interventie.

Stappenplan: bank zegt uw rekening op — zo pakken wij het samen aan

Wordt uw bankrelatie opgezegd? Onderneem dan direct actie. Hoe eerder u mij inschakelt, hoe meer opties wij samen hebben. Hieronder leest u hoe wij gezamenlijk te werk gaan.

Stap 1 — Schakel mij zo vroeg mogelijk in

Voorkomen is beter dan genezen.

Ik merk keer op keer dat ondernemers pas in een laat stadium contact met mij opnemen — vaak als de rekening al bijna gesloten is. Terwijl juist in de vroege fase de meeste ruimte zit om in te grijpen.

Heeft u een eerste brief ontvangen van de compliance-afdeling van uw bank, of krijgt u steeds indringendere vragen? Neem dan direct contact op. Samen bepalen wij al in dit stadium de strategie.

Stap 2 — Wij analyseren de opzeggingsbrief samen

Zodra u mij de brief doorsturen, analyseer ik deze juridisch:

Welke grond voert de bank aan (Wwft, contractueel, reputatierisico)?

Is er een opzegtermijn, en is die redelijk?

Welke vragen heeft de bank gesteld, en wat heeft u geantwoord?

Zijn er tegenstrijdigheden of gebreken in de motivering?

Op basis van die analyse bepalen wij samen of de opzegging aanvechtbaar is — en hoe sterk uw positie is.

Stap 3 — Wij reageren schriftelijk op de bank

Dit is een cruciale stap die ik namens u of samen met u verzorg.

Een schriftelijke reactie heeft meerdere doelen:

De opzegging formeel betwisten

De bank verzoeken om een deugdelijke motivering

Een overzicht opvragen van alle gestelde vragen en uw antwoorden

Uw medewerking en goede wil documenteren — dit is later van belang bij een rechter

Stap 4 — U documenteert uw schade, ik adviseer u daarbij

Terwijl ik de juridische strategie uitwerk, brengt u de concrete gevolgen in kaart:

Welke betalingen kunt u niet meer uitvoeren?

Welke lopende contracten lopen gevaar?

Welke leveranciers of klanten worden direct geraakt?

Dreigt er insolventie of reputatieschade?

Die informatie is essentieel — niet alleen voor een kort geding, maar ook voor de belangenafweging die de rechter maakt. Samen bouwen wij het dossier op.

Stap 5 — Naar de rechter als het nodig is

Leidt onze schriftelijke aanpak niet tot het gewenste resultaat, of dreigt de rekening op korte termijn te worden gesloten? Dan stap ik namens u naar de rechter.

In een kort geding kan de rechter de bank verplichten uw rekening open te houden totdat de zaak inhoudelijk is beoordeeld. Ik weet hoe banken redeneren, welke argumenten werken en hoe ik snel en effectief kan optreden.

Fennek Advocaten: direct resultaat voor ondernemers

Als advocaat gespecialiseerd in financieel recht heb ik, Jasper Hagers, al talloze ondernemers bijgestaan die werden geconfronteerd met de plotselinge beëindiging van hun bankrelatie. Van eenmanszaken tot middelgrote bedrijven, van de horeca tot de technologiesector.

Ik weet hoe banken redeneren, welke argumenten werken en hoe u snel en effectief kunt optreden — ook in kort geding.

Heeft uw bank de relatie opgezegd of aangekondigd dat te doen?

Neem dan zo snel mogelijk contact op. Hoe eerder u handelt, hoe meer opties u heeft.

Jasper Hagers — Fennek Advocaten

Gespecialiseerd in financieel recht en bancaire geschillen

fennekadvocaten.nl

Dit artikel Bank zegt uw rekening op? Dit zijn uw rechten als ondernemer is geschreven voor informatiedoeleinden en vormt geen juridisch advies. Heeft u een concrete situatie? Neem dan contact op voor een persoonlijk adviesgesprek.